CFA考试全面介绍:CFA从此将淡出我的生活

  今年考过CFA三级,证书也申请下来了,CFA考试从此将淡出我的生活。自从报考CFA以来,一直在论坛混迹,但基本没浮出过水面,此处把我对CFA的思考与一些备考要点写出来做为对论坛的一点贡献,主要写给准备或刚刚加入考证大军的人看。未必正确,请读者自行思考分辨。
CFA考试
  一、介绍
 
  1、CFA是什么
 
  (以下是百度百科的介绍)CFA全称Chartered Financial Analyst(特许金融分析师),是全球投资业里较为严格与含金量较高的资格认证,被称为金融先进考的考试,为全球投资业在道德操守、专业标准及知识体系等方面设立了规范与标准。自1962年设立CFA课程以来,对投资知识、准则及道德设立了全球性的标准,被广泛认知与认可。
 
  2、CFA的认可程度
 
  CFA是全球认可的证书,国内认可度也非常高,很多公司在招聘相关岗位时都注明CFA优先,工行就是这样。另外据说我国很多地区为了招揽人才,都出台了对高级人才的优待政策,其中也有CFA,这个话题大家可以搜索一下,我就不罗列了。
 
  3、CFA证书获取方法
 
  主要有两个条件,一是依次通过三个级别的考试,二是具备CFA协会认可的四年投资领域工作经验。其他的条件如加入CFA协会、找推荐人等都不难。这里面通过考试较难,工作经验较无奈。之所以工作经验较无奈,在于工作不沾边的人基本上无法获取证书,而没有证书将非常尴尬,即不能说自己是CFA(adj),也不能说自己是candidate,而CFA带来的好处大多需要持证,过了三级的人很多,但是持证人不多,大陆地区大概有4000人左右持证。此外,如果你希望用一个证书转行去投资行业,我觉得并不现实,因为大部分岗位都要求相关工作经历,一个空证书说服力不强。那么到底什么样的人适合考CFA呢?后面讲。
 
  4、CFA难度
 
  CFA只要大学水平就可以考,好像较早大四就可以报名。如果你通过大学英语六级考试、数理统计与概率论说的过去、有一定经济学基础,那你的基础就算比较好了。但即使没有以上条件也不是不能考。
 
  CFA较快也要两年半通过考试。一级考试基本属于让你上贼船的考试,试题难度不大但量大,只要大量做题形成条件反射,能够快速解题就可以轻松通过。二级难不少,需要一些深入理解和对知识的综合运用。三级看起来通过率很高,大概45%左右,但实际上是较难的(要知道考三级的人都通过了二级),其难点一是需要用英文写论述题,二是需要多个知识点综合运用。而且,据说三级考试对于中国大陆地区的考生限定了通过率,因为报考人数太多了,所以通过率远低于全球,据说(没验证),某年大陆共15000人参加三级考试,通过900人,通过率大概6%。一级每年6月和12月可考,二级、三级每年只有6月考,且只有过了上一级才能报考下一级。总体而言,对于在校生来讲,时间大把大把的,哪一级都应该可以应对,但对于上班族来讲,每一级都是一个坑,一级是小坑,二级是大坑,三级是通古斯陨石坑。
 
  就我本人情况,研究生过了一级和二级,工作后考了三次才通过三级,其中先进次是准备结婚和装修,第二次是工作调动加孩子出生,时间完全不够用,两次都是band 9(我猜大概相当于52分左右),痛心疾首,白花花的银子飞啊飞。
 
  5、考不考CFA
 
  考不考,先看是否适合考。我认为较适合考CFA的人有三类。先进是在校生,虽然不能在学校获取证书,但是通过三级考试能为简历增色不少,求职时只要别去拼关系的地方,别去精英扎堆的地方,应该还是大有希望的。不过根据我的了解,很多雇主不认可CFA一级,所以至少在求职前修炼到level 2吧。但是,我不建议在CFA或任何证书上耗过长时间,因为大学的本质是通才教育,掌握完备的知识体系和科学的研究方法才是正道。第二是就职于投资类岗位或有志于此类岗位的人,即使CFA起不到一击毙的作用,但至少是重型武器之一。第三是希望系统学习金融知识的人,学吧,反正学海无涯回头是岸。总之,别对CFA的期待太高了,它是一个敲门砖而不是一个保险箱,如果希望凭一个证书就能确保饭碗,那还是去考CPA、FSA或者保荐人资格吧。
 
  如果你属于上述三类人,而且有闲钱(至少2万),那就考吧。但是对于前两类人来说,我的建议是,要不就别考,要不就坚持到底,如果抱着试一试,不行就拉倒的心态,那多半就拉倒了。另外为什么不提有时间这个条件?时间是海绵里的水,只要你愿意挤,总还是有的。
 
  二、备考
 
  这里难免想不全,列出一些点供参考。
 
  1、要点。一级的难点在于会算,你可以压根不知道为啥这么算,只要会按照规则去算就可以,所以一级的核心应考策略是做题,会正确和快速的算。二级的难点在于理解,要真的知其所以然才能做对,所以二级的核心应考策略是重要知识点掰开揉碎分析透彻。三级的难点在于写作,踏准考点就得分,否则写的越多越丢分(考官判卷时间很紧的,没时间看废话,而且很多男生不擅长写字,字少还好,字多了必然脏乱差,自己看都头大,何况考官),由于三级的题目路数有限,大量做往年真题是正解,所以三级的核心应考策略是反复做真题(很多培训机构的模拟题我觉得可不做,我本人没做,而且据很多人说和真题思路差异很大,得不偿失)。
 
  2、准备时间。CFA协会推荐母语非英语的考生每一级要有240小时以上的备考时间,如果1天3小时的话大概3个月,不过我觉得类似我这样的芸芸众生还是提前些好,除了没过的两次外,我一般都是从年初开始准备,用半年的时间学习。
 
  3、材料准备。报名会捆绑教材,不过像我这样的应试型选手教材一个字没看,我觉得看notes足够了,三级都是。Notes大家都知道去哪里买吧?出于CFA的职业道德就不多说了。。。但如果是学习型选手,看看教材是非常有益的。另外找个好网站很必要,一是下载不少实用材料,二是可学习前人的经验,三是有志同道合的人相互鼓励。我觉得CFA.cn,还有都不错。另外对于各类培训班,我不知道有没有用,没报过,我觉得CFA很大的一个作用是强迫自己持续学习,因此较好自学,而不是依赖培训班短期突击。
 
  4、制定好的计划。计划非常非常重要。我的计划一般是四个阶段,先进阶段是精读notes,按照每天20-30页的进度来规划,要求把每个点弄懂,但难免记住后面就忘了前面。没关系,进入第二阶段,略读notes,较慢也要一周一本notes,要求是掌握知识体系和知识点之间的联系。第三阶段是大量做题和查漏补缺,大概一个月时间。较后就是冲刺了,大概一到两周,把以前做过的重点题反复看,公式要点反复背,就等上场了。一般我的经验,计划没有能完全执行的,所以要打出一定富裕量,而且可以按照进度和突发事件去灵活调整。但是,如果你把灵活调整当拖延病的挡箭牌,那么恭喜你,你可以毫无压力的上考场撞大运了。
 
  5、学习策略和答题策略。我只想强调一个点,就是要舍得,不舍不得,有些点、有些题注定不是你的菜,就随它去吧,抓住该得分的就能过。有很多人在复习时过于考究难点而耽误了大量复习时间,在考试时过于纠结难题而导致很多简单题没时间做,无益。

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  三、结语
 
  我诚挚的奉劝大家一句,CFA是敲门砖而非保险箱,是锦上添花而非雪中送炭,名校背景、人脉关系、工作经历、工作表现,哪一个都比CFA证书重要。CFA只能说明你有潜质,至于有多少能转换为业绩,只能靠实践去检验。CFA在大陆的火爆我觉得很大程度是各种培训班的推波助澜。
 
  较后与大家共勉:看清自己,找准方向,考不盲目,学无止境,知行合一,心宁神清。

  2017年6月CFA考试总计有4800余名高顿的学员参加了不同级别的CFA考试。通过数年的积累、研发和沉淀,目前高顿首创的全球智能财经学习平台EP(Epiphany)、智能题库和答疑平台均已成为众多考生在备考CFA考试过程中优选的学习平台;而持证无忧通关计划、考前押题密卷、Passkit也成为了广大考生考试通关的“秘密武器”;而50余名CFA全职教研团队和200余名专职师资队伍则为CFA考生顺利通关提供了有力的保障!
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  根据高顿财经CFA研究中心的数据,经过培训再去报名CFA考试的考生占报考总人数比重逐年上升,相比2016年,今年预估培训考生人数再增加20%-30%,高顿财经CFA研究中心主任冯伟章提到“CFA考试的评分标准非常严格,CFA协会并不会因为激增的考生人数而降低这个标准,所以也意味着通过CFA考试的难度也将逐年增加。选择一个靠谱的、专业的CFA辅导机构也变得越来越重要”。
 

来源|中国CFA考试网 若需引用或转载,请联系原作者,感谢作者的付出和努力!

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